Služby
Přehled poradenských služeb Dílny Ostrava pro klienty v předdůchodovém věku.
Naše poradenství je rozděleno do čtyř navazujících oblastí, které dohromady tvoří ucelený plán důchodové připravenosti. Začínáme analýzou aktuální finanční situace klienta: příjmy, výdaje, závazky, stávající spoření a pojistné produkty. Na základě toho sestavujeme individuální mapu příjmů v důchodu a identifikujeme mezery, které je třeba vyplnit. Výsledkem není obálka plná letáků, ale strukturovaný dokument s přehledem kroků a termínů, který si klient odnese domů a může ho kdykoli otevřít. Průměrná délka první konzultace je 75 minut, celkový plán zpravidla vzniká ve třech sezeních.
Zhodnotíme vaše stávající penzijní produkty — doplňkové penzijní spoření, životní pojistky se spořicí složkou, pravidelné investice — a navrhneme úpravy, které odpovídají zbývajícímu horizontu a vašim cílům. Pracujeme s produkty více poskytovatelů a nejsme vázáni na jednu pojišťovnu ani banku.
Státní důchod obvykle nestačí. Ukážeme vám, jak koordinovat výplaty z různých zdrojů — penzijní fond, renty, dividendy, pronájem — tak, aby příjmy byly rovnoměrné a daňově efektivní. Součástí je i odhad výdajů v různých fázích důchodu, včetně zdravotních nákladů.
Pomáháme klientům nastavit, co se stane s jejich majetkem — nemovitostí, úsporami, podíly ve firmách — po jejich odchodu nebo v případě neschopnosti. Spolupracujeme s notáři a právními kancelářemi v Pardubicích, ale samotné právní dokumenty nevyhotovujeme.
Životní situace se mění a plán z roku 2018 nemusí být správný v roce 2025. Nabízíme klientům roční revizi jejich plánu, při které zohledňujeme změny v zákonech, inflaci a osobní situaci. Revize trvá zpravidla 45 minut a je součástí dlouhodobého poradenského vztahu.
„Po rozvodu jsem musela začít plánovat důchod znovu od nuly. Dílna Ostrava mi pomohla zorientovat se v tom, co mám, co mi chybí a co je reálné do 57 let. Ocenila jsem, že mi nikdo nic nenaléhal — jen vysvětloval a pomáhal rozhodovat se.“
— Mgr. Lenka Horáčková, Pardubice
Odpovědi na to, co nás klienti ptají nejčastěji před první schůzkou.
Ideálně 15–20 let před odchodem do důchodu, ale smysluplnou práci lze udělat i s desetiletým horizontem. Čím méně času zbývá, tím více se soustředíme na příjmové strategie a majetkové zajištění spíše než na akumulaci.
Ne. Pracujeme s klienty napříč příjmovými skupinami. Smysluplný plán lze sestavit i při průměrném příjmu — klíčem je přehled a systematičnost, ne výše majetku.
Jsme honorářoví poradci — naši odměnu hradí výhradně klient, ne finanční instituce. To nám umožňuje doporučovat produkty bez konfliktu zájmů. Na začátku spolupráce vám vždy předložíme jasný ceník.
Sledujeme legislativní vývoj průběžně. Při roční revizi automaticky zapracujeme aktuální změny do vašeho plánu. Pokud dojde k zásadní změně mezi revizemi, kontaktujeme dotčené klienty proaktivně.
Zpravidla tři setkání rozložená do šesti až osmi týdnů. Po první analýze přichází návrh, po připomínkách finální dokument. Neuspěcháváme — kvalitní plán potřebuje čas na promyšlení.
Objednejte si nezávaznou 60minutovou analýzu své situace. Bez závazků, bez skrytých poplatků.